Voici un guide clair et complet pour demander un crédit privé en Suisse (crédit à la consommation), du premier contact jusqu’au versement, avec check-lists et conseils pour maximiser vos chances d’acceptation.

1) Vérifier que vous êtes éligible

• Âge & résidence : majeur, domicilié en Suisse ou frontalier avec permis valable.
• Revenus stables : salaire régulier (ou revenus d’indépendant documentés).
• Historique de paiement sain : pas (ou plus) de poursuites en cours ; situation budgétaire équilibrée.
• Capacité : votre budget doit démontrer que la mensualité n’entraîne pas de surendettement (test légal d’aptitude au crédit).

2) Préparer les documents (à joindre dès la 1re demande)

Salarié

• Pièce d’identité + permis de séjour (si applicable).
• 3 dernières fiches de salaire et, si possible, contrat de travail.
• Extrait du registre des poursuites récent (souvent < 3 mois).
• Relevés bancaires récents (utile si revenus variables).
• Justificatif de domicile (attestation, bail ou facture officielle).

Indépendant

• Dernières déclarations fiscales et/ou comptes annuels (bilan, P&L).
• Preuves de revenus courants (relevés, factures payées).
• Extrait des poursuites + pièce d’identité/permis.

Cas particuliers

• Revenus complémentaires (allocations, rentes) : joindre les attestations.
• Crédit(s) existant(s) : contrats et plans d’amortissement (pour un rachat/consolidation).

3) Les étapes de A à Z

1. Simulation : définissez montant, durée et mensualité réaliste (prévoir une marge).
2. Demande (en ligne, téléphone ou agence) : remplissez le formulaire et uploadez tout le dossier.
3. Analyse : le prêteur vérifie identité, revenus, budget, poursuites, stabilité professionnelle.
4. Offre / contrat : si OK, vous recevez une offre à signer.
5. Délai légal de révocation : après signature, vous disposez d’un délai de rétractation (généralement 14 jours calendaires). Les fonds ne sont versés qu’une fois ce délai écoulé.
6. Versement : paiement sur votre compte (ou rachat direct de vos anciens crédits en cas de consolidation).

4) Calculer une mensualité soutenable (méthode simple)

Votre capacité = revenu net mensuel − charges fixes − minima essentiels − réserves.
La mensualité choisie doit rester nettement en dessous de cette capacité (gardez une marge pour l’imprévu).
Astuce : commencez par une durée un peu plus longue pour réduire la mensualité, puis faites des remboursements anticipés quand vous le pouvez.

5) Bonnes pratiques pour être accepté

• Dossier complet dès le départ : évite les allers-retours et rassure l’analyste.
• Montant cohérent avec vos revenus et votre situation (ni surdimensionné, ni trop juste).
• Explication claire de l’objectif (travaux, véhicule, consolidation, études).
• Stabilité : évitez de changer d’emploi ou d’adresse pendant l’analyse si possible.
• Transparence : déclarez tous vos crédits/engagements ; toute omission se voit dans les relevés.

6) Erreurs fréquentes à éviter

• Sous-estimer vos charges (assurances, impôts, transport, garde d’enfants).
• Multiplier les demandes simultanées chez plusieurs prêteurs (mauvais signal).
• Compter sur des revenus non garantis ou temporaires.
• Tenter de masquer des poursuites : mieux vaut expliquer et fournir les preuves de régularisation.

7) Coût, taux et durée : ce qu’il faut savoir

• Le taux est encadré par la loi (plafond réglementaire). Il dépend de votre profil de risque, du montant et de la durée.
• Vous disposez d’un droit de rétractation après signature du contrat.
• Vous pouvez en règle générale rembourser par anticipation, ce qui réduit les intérêts restants (vérifiez les modalités exactes du contrat).

8) Rachat / consolidation de crédits

Si vous avez plusieurs crédits ou cartes, un rachat permet de :

• Regrouper en une seule mensualité souvent plus basse.
• Clarifier la durée totale et réduire le coût des intérêts si le taux est meilleur.
• Simplifier la gestion (un seul interlocuteur).
  Il faut fournir tous les contrats existants et autoriser le prêteur à les solder.

9) Modèle de message (e-mail) pour une première prise de contact

Objet : Demande d’information – Crédit privé
Bonjour,
Je souhaite étudier un crédit privé d’un montant indicatif de [XX’XXX CHF] sur [durée souhaitée] mois.
Situation : [salarié CDI / indépendant], revenu net mensuel env. [XXXX CHF], domicilié à [ville/canton], sans poursuites en cours [ou : poursuites régularisées].
Je peux transmettre immédiatement : pièce d’identité, permis, 3 fiches de salaire, extrait des poursuites récent, relevés bancaires.
Pouvez-vous me préciser la mensualité estimée, le TAEG indicatif, ainsi que la liste des documents exacts attendus ?
Merci d’avance.
Cordialement,
[Nom – Téléphone]

10) Check-list express avant envoi

• Montant, durée et mensualité définis
• Pièce d’identité + permis (si non suisse)
• 3 fiches de salaire / documents d’indépendant
• Extrait de poursuites récent
• Relevés bancaires récents
• Justificatif de domicile
• Explication courte du projet
• Coordonnées à jour

FAQ rapide

Faut-il passer par un courtier ?
Utile pour comparer plusieurs prêteurs et optimiser le dossier ; assurez-vous de la transparence sur les frais et la rémunération.

Combien de temps jusqu’au versement ?
Décision souvent rapide si le dossier est complet ; le versement intervient après le délai légal de rétractation.

Puis-je rembourser plus vite ?
Oui, le remboursement anticipé est généralement possible et fait baisser les intérêts futurs (vérifiez les conditions du contrat).

En résumé

Pour réussir votre demande : préparez un dossier complet, choisissez une mensualité confortable, anticipez le délai de rétractation, et privilégiez des partenaires transparents. Cette approche augmente nettement vos chances d’acceptation tout en sécurisant votre budget.